Створення додатку для мікрофінансової організації

Дедалі більше людей вважають за краще оформляти кредити над банках, а мікрофінансових організаціях. І в цьому немає нічого дивного, адже вони пропонують зручнішу процедуру видачі позик, зрозумілі умови обслуговування та високу швидкість ухвалення рішення.

Зазвичай користувачеві достатньо заповнити невелику форму, і вже за кілька хвилин запитана сума буде доступна на карті. Які саме завдання мобільний додаток вирішує у ніші мікрокредитування та що знадобиться для його запуску – розповідаємо у цій статті.

Для початку давайте розглянемо, чому розробка мобільного додатка для МФО має таке велике значення:

• Зручність використання. У додатку користувачі можуть отримати доступ до фінансових послуг у будь-який час та в будь-якому місці. Це сприяє збільшенню клієнтської задоволеності та лояльності.
• Ефективний скоринг. Мобільні додатки дозволяють впровадити автоматизовані системи оцінки кредитоспроможності. Алгоритми аналізу даних та фінансової історії клієнта можуть приймати рішення про видачу кредиту за лічені хвилини. Це не лише прискорює процес, а й знижує ризики помилок, пов’язаних із людським фактором.

• Автоматизація процесів. Автоматизація за допомогою додатка також знижує операційне навантаження на персонал, зменшує час на обробку запитів та підвищує ефективність роботи мікрофінансової організації.
• Розширення аудиторії. Крім іншого, додаток відкриває нові канали залучення клієнтів, особливо серед молодого покоління, яке воліє використовувати мобільні пристрої для фінансових операцій.
• Аналітика. Використовуючи мобільний додаток, мікрофінансова організація може в режимі онлайн отримувати актуальні аналітичні дані та використовувати їх для успішного бізнес-планування.

Додаток для МФО може містити безліч фіч, спрямованих на поліпшення досвіду користувача і підвищення безпеки, причому в залежності від бізнес-моделі та маркетингової стратегії функціонал може істотно відрізнятися. В рамках цієї статті пропонуємо розглянути базові модулі, необхідні для виведення MVP на ринок:

• Реєстрація та авторизація. Можливість створення облікового запису для нових користувачів.
• Авторизація. Швидкий вхід до програми з використанням різних методів, таких як електронна пошта, телефонний номер, соціальні мережі або біометричні дані.
• Профіль користувача. Особистий кабінет, в якому користувач може управляти особистою інформацією, переглядати історію кредитів, графік погашення та статус заявок.
• Заявка на отримання кредиту. Комфортний та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс для створення нових заявок на кредит, з можливістю вибору суми та терміну позики. Також буде не зайвим додати калькулятор відсотків, щоб клієнт одразу можу побачити, скільки йому доведеться заплатити за обслуговування договору.

• Оцінка кредитоспроможності. Розрахунок та відображення можливої суми позики в залежності від кредитної історії користувача.
• Повідомлення та оповіщення. Модуль Push-повідомлень необхідний для інформування користувачів про зміну статусу заявки та надсилання нагадувань про необхідність внести щомісячний платіж. Також за допомогою таких повідомлень можна реалізовувати маркетингові стратегії для утримання клієнтів.
• Калькулятор платежів. Розрахунок щомісячних платежів залежно від обраної суми та строку позики.
• Інтерфейс підтримки. Чат з кредитним менеджером для консультацій та допомоги.
• Аналітика та звіти для МФО. Інструменти аналізу з метою оцінки ефективності роботи мікрофінансової організації.

Розробка мобільного додатка для МФО включає кілька етапів, кожен з яких відіграє ключову роль у створенні успішного продукту. Розглянемо покроково, як організовано процес розробки у нашій команді:

• Збір інформації. Вивчаємо бізнес-процеси клієнта, проводимо дослідження цільової аудиторії та конкурентів, а потім визначаємо ключові завдання.
• Проєктування. Проєктування мобільного додатка – це критично важливий етап у розробці, який допомагає визначити структуру, функціональність та зовнішній вигляд продукту. Результатом етапу є ретельно продуманий прототип, який стане основою для подальшого процесу розробки.
• Створення дизайну. При розробці дизайну мобільного додатка фокусуємося на інтуїтивності та привабливості, а також приділяємо увагу деталям підвищення загального візуального сприйняття додатка.
• Frontend-розробка. Це клієнтська частина програми, з якою користувачі взаємодіють у своїх пристроях. Для її реалізації найчастіше використовуємо кроссплатформенний фреймворк Flutter, але при необхідності можемо також використовувати нативні технології: Swift для IOS і Kotlin для Android.

• Backend-розробка. Це серверна частина мобільного додатку, що відповідає за обробку даних, бізнес-логіку та взаємодію з базою даних. Бекенд забезпечує функціональність, невидиму для користувача, таку як обробка запитів, управління користувачами, безпека та зберігання даних. Для його технічної розробки ми можемо використовувати різні технології, наприклад мови Python, PHP, Java або фреймворки Django, Flask, Laravel.
• Тестування. Цей етап допомагає виявити та усунути баги, перевірити правильність роботи функціоналу, адаптацію під різні пристрої та роздільну здатність екранів.
• Підтримка та розвиток. Пост-релізна підтримка включає регулярні оновлення додатка для виправлення помилок, забезпечення сумісності з новими пристроями та операційними системами, а також розвиток функціоналу проєкту.

Мобільні додатки грають важливу роль у розвитку мікрофінансових організацій. Вони допомагають автоматизувати внутрішні процеси, підвищити якість обслуговування клієнтів та залучати нову аудиторію, за рахунок чого темп зростання МФО суттєво збільшується.

Наша команда має великий досвід у розробці Fintech-рішень, і допоможе вам запустити ефективний додаток для бізнесу. Якщо ви готові діяти вже зараз, заповніть форму зворотного зв’язку, і ми зв’яжемося з вами для обговорення проєкту.