Впровадження BLOCKCHAIN в банківську сферу

Загальновідомо, що технологія блокчейн дозволяє компаніям здійснювати і перевіряти фінансові транзакції в мережі миттєво і без центрального органу. Традиційно банківські та платіжні операції проводяться через центральний орган або посередника для здійснення або забезпечення платежів. Архітектура блокчейну дозволяє розподіленій мережі комп’ютерів досягати консенсусу без необхідності в цьому посередників.

Перекази в банківському секторі – це надбезпечна система, яка ніколи не повинна бути переписана або видалена.

З цієї точки зору технологія блокчейн підходить найкраще, так як розподілений реєстр не дозволяє видаляти попередні записи, і зазвичай блоки даних зберігаються на всіх вузлах мережі (комп’ютерах, підключених до блокчейну).

Всі залучені сторони можуть спільно використовувати розподілений реєстр в комп’ютерній мережі без необхідності в централізованому органі або посередників. Ось чому обробка транзакцій через блокчейн відбувається швидше. Але швидкість – це лише одне з багатьох потенційних переваг, які блокчейн приносить в банківську справа. Мова йде не тільки про більшу ефективність, але і про новий рівень прозорості та безпеки.

Банківські установи були створені для того, щоб об’єднувати групи людей і забезпечувати між ними всі види торгівлі та комерції. Блокчейн – це інструмент, який може робити те ж саме, але набагато швидше, безпечніше і повністю прозоро.

Розглянемо 4 варіанти використання блокчейну в банківській справі, які допоможуть зрозуміти, як галузь фінансових послуг буде використовувати блокчейн в найближчому майбутньому.

• Зменшення шахрайства

Традиційно банківські записи створюються і зберігаються в централізованій базі даних. Ця модель більш сприйнятлива до хакерів і кібератак, оскільки вся інформація зберігається в одному місці – зазвичай, на центральному сервері організації. Хакери і кіберзлочинці добре обізнані про розвиток цифрових технологій і змогли обійти існуючі системи безпеки, щоб скоювати крадіжки даних.

Оскільки блокчейн децентралізований, він менш схильний до цього типу шахрайства. Щоб обдурити систему хакеру необхідно змінити записи відразу на всіх вузлах мережі, а це фактично неможливо. Використання блокчейну забезпечить не тільки виконання платежів в реальному часі, а й повну прозорість, що дозволить аналізувати і запобігати шахрайству в реальному часі.

• Цифрова ідентифікація клієнта (KYC)

Процедура KYC (букв. «Знай свого клієнта») в даний час може викликати затримку банківських транзакцій. Крім того, процеси ідентифікації клієнтів також тягнуть дублювання зусиль між банками (і іншими сторонніми організаціями). Хоча щорічні витрати на дотримання вимог високі, існують також великі штрафи за недотримання правил KYC належним чином. Оскільки залучення нового клієнта може зайняти дуже багато часу, це  негативно впливає на якість обслуговування.

Завдяки блокчейну споживачі і компанії отримають вигоду від прискорених процесів перевірки. Це пов’язано з тим, що блокчейн дозволить безпечно повторно використовувати перевірку особистості для інших сервісів. До того ж користувачі зможуть вибирати, як вони хочуть ідентифікувати себе і з ким погоджуються ділитися своєю ідентичністю. Їм потрібно буде зареєструвати свою особистість в блокчейні тільки один раз. Немає необхідності повторювати цю реєстрацію для кожного постачальника послуг, якщо ці постачальники також працюють на блокчейні.

• Торгові платформи

Банк може створити нову торгову платформу (наприклад, платформу з обміну валют) на блокчейні. Технологія пропонує потенційно нове середовище для обміну активами без централізованих трастів або посередників, і без ризику подвійних витрат.

Як вже говорилося, блокчейн може усунути загрозу або ризик шахрайства в усіх сферах банківської справи, і це в рівній мірі може відноситися до торгової платформи. Крім того, блокчейн буде вирішувати такі питання, як операційний ризик і адміністративні витрати, оскільки його можна зробити прозорим і незмінним.

Відстеження і незмінюваність записів, існуючі в блокчейні, підтримують кожен проданий або куплений актив, що забезпечить впевненість і справжність на всьому протязі ланцюжка поставок.

Проблема збереження конфіденційності даних між контрагентами по торговим транзакціях також вирішується за рахунок використання технології блокчейн, де токенізація в формі криптографії використовується для захисту торгових даних, і сторонам дозволений доступ тільки до дозволеної інформації з правильним ключем безпеки. Це повинно дозволити найбільш конфіденційним транзакціям, особливо фінансовим, як і раніше мати місце на такий торговій платформі.

• Платежі

Основний варіант використання, на який звертають увагу при розгляді можливостей блокчейну для банківської справи, – це платежі. Децентралізований реєстр транзакцій, такий як блокчейн, може дозволити банкам відстежувати всі транзакції публічно і прозоро. Банкам не потрібно покладатися на мережу кастодіальних послуг і регулюючих органів, таких як SWIFT. Вони можуть проводити транзакції безпосередньо в публічному ланцюжку блоків.

Крім прискорення грошових переказів, блокчейн може допомогти банкам працювати безперервно, 24 години на добу. В даний час клієнти хочуть користуватися банківським обслуговуванням в будь-який час дня і ночі.

Таким чином у банків може бути багато різних варіантів використання технології блокчейн. Кожне добре реалізоване рішення повинно приводити до більш швидких транзакцій, більшої надійності, більшої прозорості і незмінності. Рішення на основі блокчейн також повинні знизити витрати і адміністративне навантаження на банки і клієнтів.

Компанія AVADA MEDIA професійно займається розробкою продуктів на основі блокчейн і впровадженням їх у бізнес-процеси компаній. Ми допоможемо вашому бізнесу перейти на новий, більш високий рівень.