РОЗРОБКА ФІНТЕХ СТАРТАПІВ

Індустрія фінтех продовжує стрімко розвиватися і змінює уявлення людей про фінансові операції. За даними CB Insights, лише за перший квартал 2021 року цей сектор економіки залучив понад 13,4 мільярда інвестицій і, якщо вірити прогнозам аналітиків, ця цифра лише зростатиме.

Підвищений попит на фінтех технології виправданий, адже вони спрямовані на підвищення якості фінансових послуг, з якими так чи інакше пов’язана кожна людина. Тому фінтех-стартапи мають всі шанси знайти інвесторів і підкорити ринок, який все ще відкритий для інноваційних ідей.

Сфера фінансових технологій поєднує у собі величезну кількість напрямків. При цьому стартапу не потрібно обмежуватися лише одним. Він може розвиватися відразу в кількох сферах та пропонувати користувачам розширений функціонал в одному місці.

Розглянемо найбільш потрібні напрямки у 2021 році.

Особисті фінанси

Програми на смартфон та ПК, які допомагають користувачеві керувати власними
заощадженнями:

• аналізувати витрати;
• прогнозувати майбутні витрати;
• робити інвестиції;
• отримувати різноманітні фінансові звіти для особистого користування тощо.

Платежі

Програми та інструменти, які дають користувачам можливість швидко, зручно та безпечно оплачувати рахунки за допомогою смартфона чи ПК. До таких сервісів можна віднести Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Кредитування

Популярний фінтех напрямок, що відкриває можливість кредитуватись без участі банків у форматі P2P. Часто стартапи у цій сфері працюють на базі розподілених реєстрів або на блокчейні, за рахунок чого забезпечують прозорі та безпечні взаємини між кредиторами та позичальниками.

Грошові перекази

Сервіси, за допомогою яких користувачі можуть переказувати кошти на рахунки один одного без участі банків, що дозволяє суттєво знизити комісії за транзакції. Найчастіше вони розробляються під мобільні платформи IOS та Android, і можуть використовуватись для міжнародних транзакцій.

Популярні стартапи з цього напрямку:

• Revolut;
• Klarna;
• TransferWise.

Традиційно, програми для перекладів користуються високим попитом, оскільки користувачі завжди шукають можливості заощадити фінансові транзакції.

Fintech для бізнесу

Сегмент стартапів та компаній, спрямованих на задоволення потреб бізнесу. Наприклад, це може бути обмін даними, взаєморозрахунки, фінансова звітність.

Окремо варто відзначити РегТех-сервіси, які допомагають бізнесу швидко адаптуватися до змін у законодавстві та умовах ринку.

Робота з великими даними

Аналіз Big Data допомагає бізнесу ефективно боротися з шахрайством, тому технологію часто використовують банки та страхові компанії для фрод-моніторингу та кредитного скорингу.

Крім того, сервіси, що працюють з Великими даними, допомагають бізнесу краще пізнати своїх конкурентів і цільову аудиторію, а отже, можуть суттєво збільшити продажі.

Штучний інтелект

ШІ розпізнає та аналізує дані в режимі реального часу, а потім дає рекомендації щодо дій користувача. Це робить технологію цінною і практично незамінною на ринку фінтех. Наприклад, ШІ можна використовувати для попередження шахрайства, у цифровому банкінгу, для фінансових інвестицій тощо.

Блокчейн

Технологія, яка дозволяє створювати надійні та прозорі програми у сфері фінансових технологій. Блокчейн зберігає дані в ланцюжках блоків, які неможливо видалити або підробити, при цьому вся система децентралізована, що гарантує її безпеку.

За запуском фінтех-додатка стоїть велика робота, яку, часто, не бачать звичайні користувачі. Розглянемо основні етапи запуску стартапу у цій індустрії у 2021 році.

1. Вивчення законів

Сфера фінансів жорстко регулюється, тому перед тим, як приступати до розробки програми, потрібно переконатися, що вона відповідає законодавству країни, під юрисдикцією якого працюватиме. При цьому варто враховувати, що закони у різних країнах можуть відрізнятися. Наприклад, у більшості країн фінтех-компанії можуть працювати за звичайними ліцензіями, а в ОАЕ мають отримати саме фінтех-ліцензії.

2. Вибір ніші

Далі стартапу потрібно визначитися, в якій ніші чи нішах він працюватиме. Популярні галузі на 2021 рік ми розглянули вище.

3. Вивчення конкурентів

Більшість провідних гравців на ринку фінансових технологій – це гігантські корпорації, такі як Microsoft, Apple та PayPal, з якими неможливо змагатися за розміром рекламного бюджету або депозитом довіри з боку аудиторії. У таких умовах головна «зброя» стартапів — інноваційні ідеї, що дозволяють створити унікальне вирішення актуальних проблем користувачів.

Тому перед тим, як пропонувати ринку своє інноваційне рішення, потрібно переконатися, що на ньому немає аналогічних проєктів.

4. Визначтеся з командою розробників

Досвід і репутація команди розробників часто грає вирішальну роль для інвесторів. Тому до вибору підрядників потрібно поставитися серйозно.

Компанія AVADA-MEDIA має всі необхідні знання та навички для розробки фінтех-стартапів. Ми використовуємо лише актуальний стек технологій, щоб забезпечити високий рівень безпеки та зручності таких програм.

5. Визначтеся з варіантами фінансування

Існує досить багато способів отримати кошти на розвиток стартапу,
включаючи:

• краудфандинг;
• банківські кредити;
• венчурний капітал;
• конкурси стартапів;
• приватні інвестори (бізнес-ангели).

Однак, для отримання фінансової підтримки необхідно мати MVP — мінімально життєздатний продукт. Він є доказом концепції, і саме з нього починали багато успішних стартапів.

6. Розробка

Розробка стартапу – це завершальний етап запуску. На відміну від інших кроків цей процес безперервний, адже щоб підтримувати актуальність продукту, його потрібно постійно покращувати.

Компанія AVADA-MEDIA працює на ринку інноваційних технологій понад 10 років. Програмні продукти, розроблені нашими фахівцями, використовуються мільйонами людей не тільки в Україні, але й у країнах СНД, Європі, США та Австралії. Ми гарантуємо якість технічної розробки вашого стартапу.