Создание приложения для микрофинансовой организации

Все больше людей предпочитают оформлять кредиты не в банках, а в микрофинансовых организациях. И в этом нет ничего удивительного, ведь они предлагают более удобную процедуру выдачи займов, понятные условия обслуживания и высокую скорость принятия решения. 

Обычно пользователю достаточно заполнить небольшую форму, и уже через несколько минут запрошенная сумма будет доступна на карте. Какие именно задачи мобильное приложение решает в нише микрокредитования и что понадобится для его запуска — рассказываем в этой статье.

Для начала давайте рассмотрим, почему разработка мобильного приложения для МФО имеет такое большое значение:

• Удобство использования. В приложении пользователи могут получить доступ к финансовым услугам в любое время и в любом месте. Это способствует увеличению клиентской удовлетворенности и лояльности.
• Эффективный скоринг. Мобильные приложения позволяют внедрить автоматизированные системы оценки кредитоспособности. Алгоритмы анализа данных и финансовой истории клиента могут принимать решение о выдаче кредита за считанные минуты. Это не только ускоряет процесс, но и снижает риски ошибок, связанных с человеческим фактором.

• Автоматизация процессов. Автоматизация с помощью приложения также снижает операционную нагрузку на персонал, уменьшает время на обработку запросов и повышает эффективность работы микрофинансовой организации.
• Расширение аудитории. Помимо прочего, приложение открывает новые каналы привлечения клиентов, особенно среди молодого поколения, которое предпочитает использовать мобильные устройства для финансовых операций.
• Аналитика. Используя мобильное приложение, микрофинансовая организация может в режиме онлайн получать актуальные аналитические данные и использовать их для успешного бизнес-планирования.

Приложение для МФО может содержать множество фичей, направленных на улучшение пользовательского опыта и повышение безопасности, причем в зависимости от бизнес-модели и маркетинговой стратегии функционал может существенно отличаться. В рамках этой статьи предлагаем рассмотреть базовые модули, необходимые для вывода MVP на рынок:

• Регистрация и авторизация. Возможность создания учетной записи для новых пользователей.
• Авторизация. Быстрый вход в приложение с использованием различных методов, таких как электронная почта, номер телефона, социальные сети или биометрические данные.
• Профиль пользователя. Личный кабинет, в котором пользователь может управлять личной информацией, просматривать историю кредитов, график погашения и статус заявок.
• Заявка на получение кредита. Комфортный и интуитивно понятный интерфейс для создания новых заявок на кредит, с возможностью выбора суммы и срока займа. Также будет не лишним добавить калькулятор процентов, чтобы клиент сразу могу увидеть, сколько ему придется заплатить за обслуживание договора.

• Оценка кредитоспособности. Расчет и отображение возможной суммы займа в зависимости от кредитной истории пользователя.
• Уведомления и оповещения. Модуль Push-уведомлений необходим для информирования пользователей об изменении статуса заявки и отправки напоминаний о необходимости внести ежемесячный платеж. Также с помощью таких сообщений можно реализовывать маркетинговые стратегии для удержания клиентов.
• Калькулятор платежей. Расчет ежемесячных платежей в зависимости от выбранной суммы и срока займа.
• Интерфейс для поддержки. Чат с кредитным менеджером для консультаций и помощи.
• Аналитика и отчеты для МФО. Инструменты анализа для оценки эффективности работы микрофинансовой организации.

Разработка мобильного приложения для МФО включает в себя несколько этапов, каждый из которых играет ключевую роль в создании успешного продукта. Рассмотрим пошагово, как организован процесс разработки в нашей команде:

• Сбор информации. Изучаем бизнес-процессы клиента, проводим исследование целевой аудитории и конкурентов, а затем определяем ключевые задачи.
• Проектирование. Проектирование мобильного приложения — это критически важный этап в разработке, который помогает определить структуру, функциональность и внешний вид продукта. Результатом этапа является тщательно продуманный прототип, который станет основой для всего дальнейшего процесса разработки.
• Создание дизайна. При разработке дизайна мобильного приложения фокусируемся на интуитивности и привлекательности, а также уделяем внимание деталям для повышения общего визуального восприятия приложения.
• Frontend-разработка. Это клиентская часть приложения, с которой пользователи взаимодействуют на своих устройствах. Для ее реализации чаще всего используем кроссплатформенный фреймворк Flutter, но при необходимости можем также задействовать нативные технологии: Swift для IOS и Kotlin для Android.

• Backend-разработка. Это серверная часть мобильного приложения, отвечающая за обработку данных, бизнес-логику и взаимодействие с базой данных. Бэкенд обеспечивает функциональность, невидимую для пользователя, такую как обработка запросов, управление пользователями, безопасность, и хранение данных. Для его технической разработки мы модемам использовать разные технологии, например языки Python, PHP, Java или фреймворки Django, Flask, Laravel.
• Тестирование. Этот этап помогает выявить и устранить баги, проверить правильность работы функционала, адаптацию под различные устройства и разрешения экранов. 
• Поддержка и развитие. Пост-релизная поддержка включает регулярные обновления приложения для исправления ошибок, обеспечения совместимости с новыми устройствами и операционными системами, а также развитие функционала проекта.

Мобильные приложения играют важную роль в развитии микрофинансовых организаций. Они помогают автоматизировать внутренние процессы, повысить качество обслуживания клиентов и привлекать новую аудиторию, за счет чего темп роста МФО существенно увеличивается. 

Наша команда обладает большим опытом в разработке Fintech-решений, и поможет вам запустить эффективное приложение для бизнеса. Если вы готовы действовать уже сейчас — заполните форму обратной связи, и мы свяжемся с вами для обсуждения проекта.