Внедрение блокчейна в банковскую сферу

Общеизвестно, что технология блокчейн позволяет компаниям совершать и проверять финансовые транзакции в сети мгновенно и без центрального органа. Традиционно банковские и платежные операции проводятся через центральный орган или посредника для совершения или обеспечения платежей. Архитектура блокчейна позволяет распределенной сети компьютеров достигать консенсуса без необходимости в этом посреднике.

Переводы в банковского секторе — это сверхбезопасная система, которая никогда не должна быть переписана или удалена.

С этой точки зрения технология блокчейн подходит лучше всего, так как распределенный реестр не позволяет удалять предыдущие записи, и обычно блоки данных сохраняются на всех узлах сети (компьютерах, подключенных к блокчейну).

Все вовлеченные стороны могут совместно использовать распределенный реестр в компьютерной сети без необходимости в централизованном органе или посредниках. Вот почему обработка транзакций через блокчейн происходит быстрее. Но скорость — это лишь одно из многих потенциальных преимуществ, которые блокчейн приносит в банковское дело. Речь идет не только о большей эффективности, но и о новом уровне прозрачности и безопасности.

Банковские учреждения были созданы для того, чтобы объединять группы людей и обеспечивать между ними все виды торговли и коммерции. Блокчейн — это инструмент, который может делать то же самое, но гораздо быстрее, безопасней и полностью прозрачно.

Рассмотрим 4 варианта использования блокчейна в банковском деле, которые помогут понять, как отрасль финансовых услуг будет использовать блокчейн в ближайшем будущем.

• Уменьшение мошенничества

Традиционно банковские записи создаются и хранятся в централизованной базе данных. Эта модель более восприимчива к хакерам и кибератакам, поскольку вся информация хранится в одном месте – обычно, на центральном сервере организации. Хакеры и киберпреступники хорошо осведомлены о развитии цифровых технологий и смогли обойти существующие системы безопасности, чтобы совершать кражи данных и мошенничество.

Поскольку блокчейн децентрализован, он менее подвержен этому типу мошенничества. Чтобы обмануть систему хакеру необходимо изменить записи сразу на всех узлах сети, а это фактически невозможно. Использование блокчейна обеспечит не только выполнение платежей в реальном времени, но и полную прозрачность, что позволит анализировать и предотвращать мошенничество в реальном времени.

• Цифровая идентификация клиента (KYC)

Процедура KYC (букв. «Знай своего клиента») в настоящее время может вызывать задержку банковских транзакций. Кроме того, процессы идентификации клиентов также влекут дублирование усилий между банками (и другими сторонними организациями). Хотя ежегодные затраты на соблюдение требований высоки, существуют также большие штрафы за несоблюдение правил KYC должным образом. Поскольку привлечение нового клиента может занять очень много времени, это оказывает негативное влияние на качество обслуживания.

Благодаря блокчейну потребители и компании получат выгоду от ускоренных процессов проверки. Это связано с тем, что блокчейн позволит безопасно повторно использовать проверку личности для других сервисов. К тому же пользователи смогут выбирать, как они хотят идентифицировать себя и с кем соглашаются делиться своей идентичностью. Им нужно будет зарегистрировать свою личность в блокчейне только один раз. Нет необходимости повторять эту регистрацию для каждого поставщика услуг, если эти поставщики также работают на блокчейне. Естественно, хранение такого типа информации в блокчейне также обеспечивает ее безопасность.

• Торговые платформы

Банк может создать новую торговую платформу (например, платформу по обмену валют) на блокчейне. Технология предлагает потенциально новую среду для обмена активами без централизованных трастов или посредников, и без риска двойных расходов.

Как уже говорилось, блокчейн может устранить угрозу или риск мошенничества во всех сферах банковского дела, и это в равной степени может относиться к торговой платформе. Кроме того, блокчейн будет решать такие вопросы, как операционный риск и административные расходы, поскольку его можно сделать прозрачным и неизменным.

Отслеживаемость и неизменяемость записей, существующие в блокчейне, поддерживают каждый проданный или купленный актив, что обеспечит уверенность и подлинность на всем протяжении цепочки поставок.

Проблема сохранения конфиденциальности данных между контрагентами по торговым транзакциям также решается за счет использования технологии блокчейн, где токенизация в форме криптографии используется для защиты торговых данных, и сторонам разрешен доступ только к разрешенной информации с правильным ключом безопасности. Это должно позволить наиболее конфиденциальным транзакциям, особенно финансовым, по-прежнему иметь место на такой торговой платформе.

• Платежи

Основной вариант использования, на который обращают внимание при рассмотрении возможностей блокчейна для банковского дела, — это платежи. Децентрализованный реестр транзакций, такой как блокчейн, может позволить банкам отслеживать все транзакции публично и прозрачно. Банкам не нужно полагаться на сеть кастодиальных услуг и регулирующих органов, таких как SWIFT. Они могут проводить транзакции напрямую в публичной цепочке блоков.

Помимо ускорения денежных переводов, блокчейн может помочь банкам работать непрерывно, 24 часа в сутки. В настоящее время клиенты хотят пользоваться банковским обслуживанием в любое время дня и ночи.

Таким образом у банков может быть много разных вариантов использования технологии блокчейн. Каждое хорошо реализованное решение должно приводить к более быстрым транзакциям, большей надежности, большей прозрачности и неизменности. Решения на основе блокчейна также должны снизить расходы и административную нагрузку на банки и клиентов.

Компания AVADA-MEDIA профессионально занимается разработкой продуктов на основе блокчейн и внедрением их в бизнес-процессы компаний. Мы поможем вашем бизнесу перейти на новый, более высокий уровень.