РАЗРАБОТКА ФИНТЕХ СТАРТАПОВ

Индустрия финтех продолжает стремительно развиваться, и меняет представление людей о финансовых операциях. По данным CB Insights, лишь за первый квартал 2021 года этот сектор экономики привлек свыше 13,4 миллиарда инвестиций и, если верить прогнозам аналитиков, эта цифра будет только расти.

Повышенный спрос на финтех технологии оправдан, ведь они направлены на повышение качества финансовых услуг, с которыми, так или иначе, связан каждый человек. Поэтому у финтех-стартапов есть все шансы найти инвесторов и покорить рынок, который все еще открыт для инновационных идей.

Сфера финансовых технологий объединяет в себе огромное количество направлений. При этом стартапу не нужно ограничиваться только каким-то одним. Он может развиваться сразу в нескольких сферах и предлагать пользователям расширенный функционал в одном месте.

Рассмотрим наиболее востребованные направления в 2021 году.

Личные финансы

Приложения на смартфон и ПК, помогающие пользователю управлять собственными
сбережениями:

•  анализировать расходы;
  
•  прогнозировать будущие траты;
  
•  делать инвестиции;
  
•  получать разнообразные финансовые отчеты для личного пользования и т.д.
  

Платежи

Приложения и инструменты, которые дают пользователям возможность быстро, удобно и безопасно оплачивать счета с помощью смартфона или ПК. К числу таких сервисов можно отнести Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Кредитование

Популярное финтех направление, открывающее возможность кредитоваться без участия банков в формате P2P. Часто стартапы в этой сфере работают на базе распределенных реестров или на блокчейне, за счет чего обеспечивают прозрачные и безопасные взаимоотношения между кредиторами и заемщиками.

Денежные переводы

Сервисы, с помощью которых пользователи могут переводить средства на счета друг друга без участия банков, что позволяет существенно снизить комиссии за транзакции. Зачастую они разрабатываются под мобильные платформы IOS и Android, и могут использоваться для международных транзакций.

Популярные стартапы из этого направления:

•  Revolut;
  
•  Klarna;
  
•  TransferWise.
  

Традиционно, приложения для переводов пользуются высоким спросом, так как пользователи всегда ищут возможность сэкономить на финансовых транзакциях.

Fintech для бизнеса

Сегмент стартапов и компаний, направленных на удовлетворение потребностей бизнеса. Например, это может быть обмен данными, взаиморасчеты, финансовая отчетность.

Отдельно стоит отметить РегТех-сервисы, которые помогают бизнесу быстро адаптироваться под изменения в законодательстве и условия рынка.

Работа с Большими данными

Анализ Big Data помогает бизнесу эффективно бороться с мошенничеством, поэтому технологию часто используют банки и страховые компании для фрод-мониторинга и кредитного скоринга.

Кроме того, сервисы работающие с Большими данными помогают бизнесу лучше узнать своих конкурентов и целевую аудиторию, а следовательно — могут существенно увеличить продажи.

Искусственный интеллект

ИИ распознает и анализирует данные в режиме реального времени, а затем дает рекомендации по поводу действий пользователя. Это делает технологию ценной, и практически незаменимой на рынке финтех. Например, ИИ можно использовать для предупреждения мошенничества, в цифровом банкинге, для финансовых инвестиций и т. д.

Блокчейн

Технология, которая позволяет создавать надежные и прозрачные приложения в сфере финансовых технологий. Блокчейн хранит данные в цепочках блоков, которые невозможно удалить или подделать, при этом вся система децентрализована, что гарантирует ее безопасность.

За запуском финтех-приложения стоит большая работа которую, зачастую, не видят обычные пользователи. Рассмотрим основные этапы запуска стартапа в этой индустрии в 2021 году.

1. Изучение законов

Сфера финансов жестко регулируется, поэтому перед тем как приступать к разработке приложения нужно убедиться, что оно соответствует законодательству страны, под юрисдикцией которого будет работать. При этом стоит учитывать, что законы в разных странах могут отличаться. Например, в большинстве стран финтех-компании могут работать по обычным лицензиям, а в ОАЭ — должны получить именно финтех-лицензии.

2. Выбор ниши

Дальше стартапу нужно определиться, в какой нише или нишах он будет работать. Популярные сферы на 2021 год мы рассмотрели выше.

3. Изучение конкурентов

Большинство ведущих игроков на рынке финансовых технологий — это гигантские корпорации, такие как Microsoft, Apple и PayPal, с которыми невозможно соперничать величиной рекламного бюджета или депозитом доверия со стороны аудитории. В таких условиях главное «оружие» стартапов — инновационные идеи, которые позволяют создать уникальное решение актуальных проблем пользователей.

Поэтому, перед тем, как предлагать рынку свое инновационное решение нужно убедиться, что на нем нет аналогичных проектов.

4. Определитесь с командой разработчиков

Опыт и репутация команды разработчиков, зачастую, играет решающую роль для инвесторов. Поэтому к выбору подрядчиков нужно отнестись серьезно.

Компания AVADA-MEDIA обладает всеми необходимыми знаниями и навыками для разработки финтех-стартапов. Мы используем только актуальный стек технологий, чтобы обеспечить высокий уровень безопасности и удобства таких приложений.

5. Определитесь с вариантами финансирования

Существует достаточно много способов получить средства на развитие стартапа,
включая:

•  краудфандинг;
  
•  банковские кредиты;
  
•  венчурный капитал;
  
•  конкурсы стартапов;
  
•  частные инвесторы (бизнес-ангелы).

Однако, для получения финансовой поддержки необходимо иметь MVP — минимально жизнеспособный продукт. Он является доказательством концепции, и именно с него начинали многие успешные стартапы.

6. Разработка

Разработка стартапа — это заключительный этап запуска. В отличие от остальных шагов, этот процесс непрерывный, ведь чтобы поддерживать актуальность продукта, его нужно постоянно улучшать.

Компания AVADA-MEDIA работает на рынке инновационных технологий более 10 лет. Программные продукты, разработанные нашими специалистами, используются миллионами людей не только в Украине но и в странах СНГ, Европе, США и Австралии. Мы гарантируем качество технической разработки вашего стартапа.