Создание сайта для микрофинансовой организации (МФО)

Рынок кредитования всегда привлекал бизнес, ведь где, если не здесь, можно заработать действительно большие деньги? Это привело к появлению множества МФО — микрофинансовых организаций. Они сделали кредитование более доступным, удобным и понятным: пользователю не нужно собирать пакет документов, тратить время на посещение банка и сутки ждать ответа. Достаточно подать заявку, и через 5 минут деньги на карте, а точная сумма которую нужно вернуть всегда отображается в личном кабинете.

Если вы ищете информацию, как создать сайт для своего МФО или планируете запустить стартап в сфере микрокредитования, наша статья наверняка будет вам полезна. Мы рассказываем, что потребуется для запуска успешного проекта в этой сфере и как проходит процесс разработки.

В 2023 году объем рынка цифрового кредитования превысил 405 миллиардов долларов. Аналитики из Mordor Intelligence ожидают, что ежегодно он будет увеличиваться на 11,9% и к 2028 году составит не менее 710 миллиардов. Традиционные формы кредитования все еще преобладают на рынке, но их доля продолжит уменьшаться из-за появления более современных и технологичных решений, которые снижают риски и улучшают качество обслуживания клиентов.

Если говорить про украинский рынок, то здесь война внесла свои коррективы. В 2022 году уровень одобрения заявок на микрокредиты, как и спрос на них — резко обвалились. Но уже в 3 квартале 2023 года НБУ зафиксировал о возобновление роста этого направления. Это означает, что даже несмотря на серьезные проблемы и угрозы, финансовый рынок Украины продолжает функционировать.

Прежде чем переходить к техническим деталям стоит разобраться, какие преимущества сайт МФО дает заемщикам:

• Сводит к минимуму контакты со специалистами финансовой организации.
• Позволяет отправлять заявку на получение кредита в любое время суток, без необходимости посещать офис компании.
• Распоряжаться полученными деньгами можно онлайн, используя банкинг эмитента карты.
• Условия кредитования максимально прозрачны — вся нужная информация находится в личном кабинете и доступна 24/7.
• Скорость принятия решения о выдаче кредита сокращена до нескольких минут.

Все это способствует росту популярности цифровых МФО и помогает им привлекать большое количество новых клиентов. Помимо этого, кредиторы тоже получают несколько важных преимуществ:

• Им нет необходимости содержать большой штат сотрудников и лично общаться с каждым заемщиком. Все максимально автоматизировано.
• Сэкономленные операционные расходы можно перенаправить на маркетинг или на улучшение качества обслуживания.
• Работа онлайн позволяет охватить большее количество рынков.
• Риск невозврата кредитов существенно снижается за счет качественного автоматизированного скоринга.

Сайт МФО может содержать множество различных функций, направленных на улучшение пользовательского опыта и повышение безопасности.

В рамках этой статьи рассмотрим функционал MVP — минимально жизнеспособного продукта, который уже можно выводить на рынок:

• Регистрация и вход. Регистрация на сайте должна быть максимально простой и удобной, но в то же время она должна полностью соответствовать требованиям безопасности.
• Личный кабинет. Здесь хранятся все пользовательские данные: копии документов, реквизиты платежной карты, список оформленных кредитных договоров и прочая важная информация.

• Форма заявки на получение кредита. Форма должна иметь формат своеобразного кредитного калькулятора: пользователь указывает нужную сумму, срок, и в режиме онлайн видит как меняется стоимость кредита.При этом важно, чтобы она оставалась простой и интуитивно понятной.
• Журнал погашений. Здесь пользователь может увидеть график погашений и историю своих платежей.
• Чат поддержки. Отвечайте на вопросы пользователей в любое время суток, чтобы повысить качество обслуживания и увеличить количество сделок. Для общения с аудиторией вы можете привлекать штатного кредитного менеджера, или переложить эту обязанность на нейронную сеть.

Создание сайта для микрофинансовой организации начинается с идеи. Например, это может быть уникальная фича, которая поможет пользователям решать их проблемы и повысит вашу конкурентоспособность, или более низкая ставка по кредитам. А чтобы воплотить задумку в реальность на техническом уровне, потребуется преодолеть семь простых шагов. Рассказываем, как проходит разработка в нашей команде:

• Сбор информации и исследование. Специалисты изучают вашу идею, анализируют рынок и конкурентов, а затем предлагают оптимальные варианты технической реализации проекта.
• Проектирование. На этом этапе создается прототип сайта: мы продумываем UX, создаем варфреймы и майндмэп интерфейса, проектируем функционал и составляем блок-схемы отдельных модулей. В результате получаем интерактивный мокап, визуализирующий логику работы будущего сайта. Дальше координируем ожидания с заказчиком, утверждаем план и приступаем к реализации.
• Разработка дизайна. Используя актуальные тренды в UI, дизайнеры создают уникальный и привлекательный дизайн сайта, вызывающий доверие пользователей.

• Техническая разработка. Сайт микрофинансовой организации работает как обычное веб-приложение: фронтенд отображает данные в браузере и формирует новые запросы, а на бэкенде осуществляется работа с данными. На этом этапе разработчики уделяют особое внимание безопасности продукта, поскольку работа МФО напрямую связана с финансовыми операциями. Что касается технологий, то для клиентской части можно использовать стандартные  HTML, CSS и JS, или фреймворки Vue и React, а серверную часть можно построить на языках PHP, Python, Java и их фреймворках. Окончательный выбор стека зависит от функциональности, бюджета и технических требований к проекту.
• Тестирование. Важный этап, во время которого QA-инженеры проверяют корректность работы функционала, ищут ошибки, которые могли быть допущены разработчиками и контролируют их устранение.
• Поддержка и развитие. Технологии и тренды в вебе постоянно меняются, и чтобы за всем этим уследить, не растеряв при этом часть аудитории, вы можете доверить нам пост-релизную поддержку своего сайта. В нее входят: поддержание стабильной работы системы, исправление найденных пользователями багов, развитие функционала и интерфейса.

Рынок банковского кредитования переживает не лучшие времена, и на этом фоне популярность МФО начала стремительно расти, ведь они предлагают быстрые, доступные и удобные микрозаймы. В последние годы конкуренция в этой нише серьезно выросла, и чтобы успешно в нее войти потребуется качественный сайт, способный решать потребности целевой аудитории.

Используя свой широкий опыт в fintech, мы поможем вам спроектировать и запустить эффективный продукт, а также обеспечим его стабильную пост-релизную поддержку. Для связи с нами заполните форму.